Bankinter gana 541,7 millones en el primer semestre de 2025, un 14,4% más

Bankinter logró un beneficio neto de 541,7 millones de euros en el primer semestre del año, un 14,4% más que en el mismo periodo del año anterior, gracias a la actividad comercial, según ha informado en un comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

"El Grupo Bankinter mantiene al cierre del primer semestre de 2025 la buena evolución del negocio con clientes de los últimos trimestres, con crecimientos en todos los epígrafes del balance. Esto se traduce en mayores cuotas de mercado en las diferentes geografías en las que el banco opera y en un incremento de los ingresos que sitúa las ratios de rentabilidad en niveles récord, fortalecidas por la eficiencia y la calidad de activos", explica la entidad comandada por Gloria Ortiz.

Según indica el banco, la rentabilidad alcanzó niveles históricamente elevados, con una rentabilidad sobre recursos propios (ROE) del 18,4%, frente al 17,7% de hace un año, aunque la una rentabilidad sobre capital tangible (RoTE) se redujo al 19,5% con respecto al 19,94% del primer trimestre. Sin embargo, se mantiene por encima del 18,8% que registraba a cierre del primer semestre de 2024.

El margen de intereses del primer semestre experimentó una caída del 5,1% en relación con el mismo periodo de 2024, hasta los 1.101 millones de euros, por la presión de los tipos de interés, aunque el banco resalta que ya en el segundo trimestre estanco esta línea fue superior a la de los dos trimestres anteriores a consecuencia sobre todo de la reducción del coste de los depósitos.

En cuanto al margen bruto, que agrupa la totalidad de los ingresos, ascendió a 1.494 millones de euros, con un alza del 6% respecto a la misma cifra al 30 de junio de 2024 gracias a la evolución de las comisiones netas, que sumaron un total de 380 millones de euros, un 11,2% más.

Bankinter señala que el grueso de las comisiones cobradas, más de la mitad, procedieron de negocios de brokerage y gestión de activos, unos 249 millones de euros, que además crecieron un 13% en el periodo considerado, seguidas de las del negocio transaccional, 192 millones, con un alza del 2%.

El margen de explotación alcanzó los 958 millones de euros, con un 3% de incremento, absorbiendo unos costes operativos de 536 millones de euros en el semestre, un 11% superiores a los del mismo periodo de 2024, si bien en esto influyó un cambio en la distribución de los costes a lo largo del año para evitar su concentración, como ocurría antes, en la segunda parte del ejercicio.

Así, Bankinter explica que si se considerán solo los costes operativos del segundo trimestre, 267 millones de euros, crecieron menos de un 2% sobre la media trimestral de 2024. No obstante, el mayor crecimiento de los ingresos frente a los gastos permitió al banco conseguir una ratio de eficiencia del 35,9%.

En este apartado, el banco destaca la transformación digital que está realizando con "fuertes inversiones" e iniciativas en IA generativa y Cloud, "muy focalizadas" en mejorar la productividad de los empleados y la escalabilidad de los procesos, donde ya se observan notables avances.

Sobre la solvencia del grupo, la ratio de capital CET1 cerró el semestre en el 12,57%,, superando de largo el mínimo regulatorio exigido a Bankinter, que es del 7,94%, lo que supone un exceso de capital de 2.037 millones de euros.

Por lo que se refiere a la morosidad, siguió contenida y es inferior en tres puntos básicos a la de hace un año, situándose en el 2,14%, con un índice de cobertura en el 70,3%, superior en 240 puntos básicos al de 12 meses atrás.

Y en cuanto a la liquidez, se mantuvo estable, con una ratio de depósitos sobre créditos del 103%.

Los activos totales del grupo alcanzaron al cierre del primer semestre de 2025 los 131.734 millones de euros, lo que supone un 11,3% más que a la misma fecha de 2024.

La cartera de créditos sobre clientes sumó un total de 83.282 millones de euros, un 5,8% más que hace un año, mientras que los recursos controlados de clientes, que incluyen recursos minoristas y gestionados fuera de balance, sumaron 147.902 millones de euros, con un incremento del 10,8%.

El crecimiento de los recursos minoristas (constituido fundamentalmente por depósitos y cuentas a la vista) fue de un 6,2%, hasta los 85.784 millones; mientras que los recursos gestionados fuera de balance (fondos de inversión propios y ajenos comercializados por el banco, fondos de pensiones, gestión patrimonial, SICAVs e inversión alternativa) aumentaron en un 17,7%, hasta los 62.118 millones de euros.

60 aniversario

La entidad, que este año celebra su 60 aniversario, ha destacado el crecimiento de todas sus geografías y líneas de negocio. Por ejemplo, destaca que el patrimonio en fondos de inversión propios ascendió a 17.900 millones de euros, con un crecimiento en el año del 24,4%, y un 16,6% de crecimiento en los fondos de terceros comercializados por el banco, que suman un total de 25.863 millones de euros.

Por su parte, el crecimiento en gestión patrimonial y sicavs fue del 18%, hasta los 8.554 millones; de casi un 10% más en inversión alternativa, hasta los 5.186 millones; y un 9,2% de crecimiento para los fondos de pensiones y contratos de seguro.

En cuanto a la cartera de activos bajo custodia, tanto de renta fija como de renta variable, ascendió a 80.382 millones de euros, casi un 13% más que hace un año.

En cuanto a uno de los productos 'estrella' del banco, como son las cuentas nóminas en sus diferentes modalidades, mostraron un buen ritmo de captación. En total, el número de cuentas nóminas ascendió a 709.000, siendo un 7% más que las habidas al cierre del primer semestre de 2024.

Por último, el negocio hipotecario registró un repunte de la actividad que se apreció en la nueva producción del semestre, que en total suma 3.400 millones de euros frente a los 2.800 millones de hace un año, lo que representa una cuota de mercado del 6% en los tres mercados en los que Bankinter comercializa este producto: España, Portugal e Irlanda.

La cartera hipotecaria total del Grupo Bankinter ascendía a 37.700 millones de euros al cierre de junio, con un crecimiento del 6% frente al mismo dato del año anterior.